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隨著社會整體水平的提高，超前消費的觀念已經深入人心。越來越多的為pos機支付微閃付的人，或多或少都有幾塊銀盛pay。中國銀行支付通用很久了，資深卡友基本都有一個疑問。

Pos機費率是0.6%，而無卡支付是0.38%，甚至更低。這是為什么呢？首先給你一個底線。

其實這個問題說到底是各大企業第三方支付平臺和壟斷銀聯的一場競爭。

首先說一下銀聯是一個什么樣的組織？首先說一下為什么要成立銀聯。

銀聯是誰創立的？中國銀聯于2002年3月在上海成立。2002年以前的中國，各大銀行之間沒有交集。一般只能用手中的任意一張銀行卡去這家銀行的支行和相應的ATM機進行各種交易。

例如，如果你有一張ABC卡，

你只能在農行的ATM上取款和轉賬，你的建行卡只能在建行的POS上消費。你不可能穿過銀行。

但隨著銀盛PayPal的快速發展，跨行交易的呼聲越來越高。如果主要銀行仍然清掃他們自己的積雪，

做事效率太低。于是，在央行的鼓勵下，銀聯成立了。

銀聯憑借其獨特的智能，設計了一套跨行交易結算系統。

打通各個銀行的系統和數據。從此以后，你拿著建行卡去農行的ATM取錢，再也不會被罵了。

然而，每次你在銀行刷卡時，

包括取款或者轉賬都要支付一定的手續費，這些手續費都進了銀聯的口袋。于是，很快銀聯就成了暴發戶。

二。收單機構是什么？成立銀聯公司管理各銀行的銀行結算卡，各銀行的系統和數據打通，不僅大大提高了資金流轉效率，也進一步方便了消費者。

其實早期接觸過pos機的人可能也知道，早期的POS機也是需要銀行安裝的。

而且這個pos機的安裝不是免費的，需要2000元押金，也可以叫租賃費。

更重要的是，我們需要每年回訪一次。很多商家覺得這2000元太虧了，所以很多商家寧愿給顧客打折。

也不歡迎顧客使用POS機刷卡。正因為如此，

銀聯著急了。因為POS機不能安裝，不能普及，大家都用現金交易，那銀聯就沒有收入了！

但如果你想讓銀聯自己在市場上推廣POS機，又不會要了你的命。像他們這種高大上的企業，怎么會愿意自己干這種臟活？這時，一位高層人士給銀聯出了個主意。

讓那些有營銷能力的大咖(民企)去做吧。

但是，這個涉及到到貨后信用卡流通的事情，就是天上地下的事了。這么大的事情怎么能隨便讓哪些企業來做呢？如果出了問題，銀聯承擔不起這個責任！

銀聯心虛的時候，這位高層接著說，這個不難。去找央媽，讓央媽給這些符合條件的企業發“銀行結算卡收單許可證”。這樣一來，

難道你沒有責任嗎？楊媽覺得這是個好主意，就制定了標準要求。

批準并向申請企業頒發證書。因此，嗅覺靈敏的企業獲得馬洋頒發的“銀行結算卡收單許可證”，這些獲得馬洋頒發的“銀行結算卡收單許可證”的企業成為收單機構。然后，

這些收單機構開始組織人員，轟轟烈烈地開拓這個市場。還有銀聯，

樹立標準就好。這個正當的業務讓銀聯爽了很多年。

但是，

萬物的規律是，久分必合，久分必合。銀聯的NFC是2013年正式投入商用的無線通信技術。該技術使手機可以在沒有互聯網的情況下與POS機或自動售貨機連接，從而實現支付。

尤其是NFC也可以在SIM卡中實現。

但自從銀聯推出NFC后，很多手機和POS機都沒有安裝，NFC根本無法在市場上普及。

通用NFC支付需要打通整個生態鏈，

包括手機廠商，POS機廠商，運營商等等。因為要打通的關節太多，而且國企的效率遠低于互聯網公司，到2016年底，

使用NFC技術的用戶并不多。其實說到底，銀聯的NFC是第三方支付機構逼出來的創新，但是市場普及真的不好。

第三，支付寶是什么平臺？馬云創辦淘寶的時候，交易的支付環節是個大問題。除了這些問題，便利性和平臺控制也非常困難。

但如果讓商家和買家線下付清貨款，這個和淘寶平臺就沒用了。為此馬云也單獨和銀聯談過，希望達成合作，一起做點事情。

但當時因為淘寶一開始太小，銀聯根本不看。于是，馬云又去銀行談了。

然后，銀行同意了，給馬云快捷支付，讓馬云的支付寶和各個銀行分別連接，變成了直連模式。

第四，說一下微信。微信做了一個掃一掃，其實就是把對方的相關信息變成了二維碼。

對方一掃，恢復了這些信息。這樣微信就把商家的銀行賬戶信息變成了二維碼，

可以掃描支付。2014年3月，

隨著微信“微信支付”功能的開通，掃碼支付也正式走上了支付的前臺，成為信用卡替代POS支付的又一種方式。所以，現在回想起來，

支付寶支付作為電商功能，微信掃描二維碼支付作為移動支付，徹底動搖了銀聯的霸主地位。

然后，我們來說說銀聯的POS機和移動支付是怎么賺錢的。手機支付的成本怎么才能比POS機低？5.POS機刷卡手續費假設你在POS機上刷卡1000元。

你要交6元的手續費。6元中的4.5元到了發卡行，1.5元到了收單機構。然后，發卡行拿出0.325元上繳銀聯。

收單機構拿出0.325元上繳銀聯。然后，銀聯拿到了0.65元。不及物動詞我們再來看移動支付。假設你在商家掃碼支付1000元，你要支付3.8元的手續費。

3.8元中的1.8元歸服務提供商，

2元去了支付寶微信財付通公司。如果是支付寶余額支付，不需要支付銀行手續費。

這樣你就知道第三方移動支付機構取消了銀聯和收單機構兩個環節。

銀聯沒什么問題，自然成本低很多。

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